IRP 개인퇴직연금 ETF 자산배분 포트폴리오 투자 운용 방법

ETF매매는 증권사의 IRP/연금저축펀드 계좌여야지 ETF매매가 가능

저번에 국민은행에 가입되어 있던 IRP 계좌를 미래에셋 증권사로 이전 하는 작업을 했습니다.

은행에서 증권사로 이전을 하게 된 이유 중 하나가 바로 ETF로 투자가 가능하기 때문이였죠.

또한, 수수료가 은행보다 저렴하고 소득공제가 가능한데, ETF로 투자까지 가능하니, 안 할수가 없지 않겠어요?

* IRP 계좌에서는 개별주식상품에 투자는 안되고 펀드나 ETF로만 운용이 가능합니다.

 

국민은행 IRP (개인퇴직연금) 증권사로 이전 신청 하는 방법

 

IRP 운용하기전 준비단계

0) 가입하기 : 마음에 드는 증권사에서 IRP계좌를 개설해주세요.

1) 납입주기설정 : 월마다 얼마씩 납입 할 것인가 정하기

2) 리밸런싱주기 : 운용지시를 얼마의 주기마다 내릴 것인가 정하기

  ex) 월마다 10만원씩 납입할 것이며, 1년에 한번씩 리밸런싱을 하겠다라고 정했을 시

  첫 운용지시는 월10만원 x 12개월납입 한 시점이 됩니다. 1년동안 쌓인 120만원을 어떻게 굴릴 것인가 정한 포트폴리오에 따라서 주문하면 됩니다.

  그리고 또 1년이 지나 2년째 되는 날 또 쌓인 120만원과 운용지시가 되고 있던 120만원을 합산해 다시 배분/포트폴리오를 리밸런싱 하시면 됩니다.

3) ETF를 고르고 자산배분 비중 설정 : 예) 유동성3, 채권3, 주식4 이런식으로 비율 정하기

 

ETF에 대해 모르시는 분들을 위해 간단설명!

이번해 코스피 3000이 깨지면서 너도나도주식! 열풍이 불었었죠?

요즘은 10명중에 8명은 거의 주식을 할 정도로 인기가 굉장한데요,

아마 많은 분들이 이미 들어보셨을 ETF는 (Exchange Traded Fund) 의 약자로 상장지수펀드 입니다.

더 쉽게 풀어서 말하자면 펀드는 다들 잘 알고 계시죠? 투자자들이 개별 주식을 고르는데 수고를 하지 않아도 되는 펀드의 장점과

펀드를 주식처럼 편리하게 매수, 매도해 운용할 수 있는 상품이 합쳐진 금융상품이라고 보시면 돼요.

ETF라는 쇼핑백 안에 이것저것 다양한 상품들을 비율 좋게 넣은 구성품을 사는 것이라 생각하면 쉽습니다.

분산투자이기 때문에 손실의 위험성이 적고, 장기투자로 할 때 안정적이라는 것이 큰 장점 입니다.

 

 

ETF 어떤 것을 골라야 할까?

IRP나 연금계좌에서는 모든 ETF를 매매 할 수 있는 것이 아니기 때문에  가입하신 증권사에 퇴직연금/IRP 메뉴에서 ETF/리츠/ETN 매매를 클릭해 어떤 상품들이 있는가에 대해 먼저 서치 후 (미국/신흥국 등) 마음에 드는 ETF로 포트폴리오 구성을 해주시면 됩니다.

 

ETF 구매방법

가입하신 해당 증권사 사이트나 어플을 통해 장이 열리는 시간에 ETF 주문이 가능합니다.

주식을 한번이라도 사고 팔고 해보셨던 분들은 잘 아실텐데요, 똑같이 매수/매도 하실 수 있습니다.

* 펀드나 예적금 등 일반 상품을 구매 하실땐 펀드/예금 메뉴에서 주문

 

IRP 포트폴리오 구성하기

IRP 계좌는 연금성 상품 이기 때문에 위험성투자는 70%로 제한하고 있습니다.

그렇기 때문에 30%는 원금보장이 가능한 안전상품에 무조건 투자를 해야 합니다.

저는 포트폴리오에 국내 상장 해외 ETF를 70%으로 구성 하고, 나머지 30%는 해외 채권 펀드로 구성하였습니다.

 

자산배분 포트폴리오 직접 하기 너무 번거로워요 하시는 분들

증권사나 업체들에서 제공하는 자산 배분 포트폴리오를 참고 하는 것도 하나의 방법이 될 수 있겠고요. 

아니면 EMP, TDF를 활용 해보는 것도 하나의 방법입니다.

EMP - 운용사에 맡긴 돈을 운용사에서 알아서 ETF로 포트폴리오를 꾸려서 운용 해주는 상품

TDF -  은퇴시점에 맞춰서 알아서 운용해주는 상품. 예를 들어 TDF2050 (2050년에 은퇴 예정인 사람을 위한 상품)

 

출처 : 마법의 연금굴리기 포트폴리오

 

IRP 연금계좌에서 해외 ETF를 투자 하는 이유?

제일 큰 장점이라고 생각하는 것이 낮은 수수료율 입니다.

해외 주식을 세금 관점에서 가장 유리하게 운용할 수 있는 상품이 바로 IRP 입니다.

연금계좌에서 해외 주식형 ETF 로 투자했을 경우 매매차익이 발생 해도 당장 세금을 부과 하지 않아 장기로 유리 하며,

금융소득종합과세도 없다는 것이 장점입니다. 세금은 매매차익을 인출하는 시점, 즉, 퇴직연금 수령 시점, 과세 이연가능, 55세 이상시 연금형태로 나눠 받게 되면 3.3~5.5% 연금소득세만 납부하면 되므로, 저렴하게 해외 ETF를 매수 할 수 있는 매리트가 있답니다.